Luego de romper sus pólizas de huracanes por primera vez en años, mucha gente se sorprendió al darse cuenta lo que la compañía de seguros cubría – o no – y todo lo que tuvieron que poner de sus bolsillos.

Conozca su deducible
Miles de reclamos no fueron resueltos hasta que la Legislatura de la Florida intervino y pidió a los aseguradores que arreglaran para abril. Algunas regulaciones han cambiado desde el año pasado.
Dos tercios de las pólizas requieren que los dueños de casa paguen por los daños hasta un 2 por ciento del valor de la casa antes de recaudar de los seguros. En una casa de $200.000, el dueño de casa pagará $4,000 de su bolsillo. Luego de las tormentas del año pasado, algunos dueños de casa se sorprendieron al saber que sus deducibles eran más altos que el 5 por ciento.
Este año, los dueños de casa estarán sujetos a un deducible de huracán sencillo. El año pasado, algunas personas pagaron por más de un huracán, pero el estado les ofreció reembolsarles con fondos de emergencia.
Si no está contento con su póliza, consiga otra. No deje que la póliza caduque.

¿No está bien asegurado?
Usted podría no estar completamente asegurado si ha hecho cambios en su casa, si los precios en el vecindario subieron mucho, se ha casado, divorciado, ha tenido niños, o tiene personas mayores a su cargo; usted tendrá que hacer ajustes en su cobertura.
Los que tienen pólizas de la Florida están pagango un 0.5 por ciento de aumento en sus primas por los próximos cinco años para reemplazar el fondo de emergencia. Los aseguradores están aumentando las tarifas entre 1 y 3 por ciento para compensar por la pérdida de deducibles múltiples.

Valores, fotos, direcciones: qué hacer ahora
Valúe sus pertenencias para establecer su valor y ayudarlo a que se le pague su reclamo. Chequee con un agente para asegurarse que estén cubiertos.
Saque fotos o grabe un video de su casa para documentar sus pertenencias para ajustes de seguro. Guarde esas imágenes en un lugar seguro. Asegúrese de que estén a mano luego de un huracán –– no las guarde en una computadora. Guarde las copias de recibos, fechas de compras y números seriales.
Abra una cuenta de ahorros para desastres por si llegara a necesitar ese dinero.
Escriba el nombre, la dirección y los teléfonos de reclamos de su compañía de seguros, que pueda diferir de la información de contacto de su agente. Guarde todo esto en un lugar seguro y asegúrese de tener acceso a esta información en caso de evacuación.
Tenga los materiales que usará a mano, como madera contrachapada, en caso de que tenga que hacer reparaciones temporales luego de la tormenta. Saque fotos de los daños antes de hacer arreglos. Guarde los recibos para que su seguro le reembolse.

Reemplazo de propiedad
Si su propiedad necesita ser reemplazada, el seguro "Valor efectivo real" (ACV), lo compensará sólo por el valor depreciado de un artículo. El seguro por "costos de reemplazo" cubre el gasto de uno nuevo.
Las pólizas de seguro deben ofrecer la cobertura "legal a la ordenanza". Esto vale la pena si su casa está dañada más de un 50 por ciento y tiene que ser reconstruida bajo los códigos de construcción más caros.

Incentivos
Muchos aseguradores ofrecen incentivos financieros si hace mejoras en su casa para protegerla. Averigüe si califica. Las mejoras, como los cerramientos, le costarán mucho más que el descuento que recibirá.
Si su casa es propensa a inundaciones, piense en comprar un seguro aparte.
La cobertura para huracanes no está incluida dentro de las pólizas. Si la necesitara, cómprela por separado.

Información de contacto
Departamento de Servicios Financieros de la Florida:
www.fldfs.com o (800) 22-STORM
Instituto de Información sobre Seguros: www.iii.org
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros: www.naic.org
Corporación de Seguros de la Propiedad de los Ciudadanos: www.citizensfla.com
Concejo de Seguros de la Florida: www.flains.org
Departamento de Asuntos Comunitarios de Florida, Oficina de Recuperación y Mitigación: http://www.floridacommunitydevelopment.org/mitdb/